Es vital para la
operación bancaria adaptar sus procesos para responder a sus usuarios internos
y externos en tiempos más cortos.
Generalmente existe
la tendencia de comparar los estudios realizados en el contexto bancario entre
diferentes regiones. El impacto en el margen financiero hace de los informes
resultantes de estos estudios contar con métricas comparativas que no
necesariamente representan la realidad de un mercado de oferta y demanda de dinero
en un contexto diferente en cuanto a regulaciones, clientes, cultura, etc.
En nuestra región
los Bancos se adaptan al uso de aplicaciones focalizadas, no siempre con el
equipo y la asesoría apropiados. No hace
sentido tener toda una gama de servicios bancarios disponibles en una región,
si estas no están en su contexto y uso orientados a ofrecer adecuadas soluciones fácilmente adaptables a
las necesidades reales de los clientes. Estas soluciones usualmente se venden y
obligan a ser adaptadas en lugar de ser adoptadas, generando así más trabajo,
mayores cambios, más costo y mayor esfuerzo, temas que al final pueden resultar
también más frustrantes por invertirse mucho más tiempo en su implementación.
Las inversiones
destinadas a las mejoras operativas basadas en reducir los tiempos de las tomas
de decisiones deben estar apoyadas por los mejores de la industria, no se da
terreno al fracaso, ya que afecta directamente los resultados del banco por
diferentes ángulos (clientes, morosidad, errores operativos,..., finalmente
rentabilidad).
¿Cómo se puede incrementar
la rentabilidad de un banco en términos prácticos que involucren mejoras de
procesos simples y apoyo tecnológico focalizado?.
Se deben definir cuáles
son las prioridades de un banco comercial, donde su principal cliente en las
latitudes latinoamericanas tiene una cultura propia de consumo, expectativas y
necesidades inmediatas fundamentadas
en el entorno actual.
El impacto
regulatorio en el margen financiero exigen la mayor de las capacidades de todo
el equipo y una orientación destinada a la eficiencia financiera. ¿Cómo se
puede lograr esto sin apoyo tecnológico?, ¿cómo se logra reorientar la
tecnología para apoyar a los funcionales en el trabajo de entender la situación
del Banco y tomar las decisiones de negocio asertivas en el momento adecuado? .
¿Qué se pregunta el
CFO cada vez que llega a su oficina?
·
¿Cómo van los Costos vs Ingresos?
·
¿El nivel de Liquidez está dentro
del margen de tolerancia?
·
¿Se han optimizado los costos
transaccionales?
·
…
¿Qué se pregunta el
CMO?
·
¿Cómo están los niveles de
atención de mis canales?
·
¿Ha mejorado la rentabilidad por
cliente?
·
¿Se ha mantenido el nivel de
lealtad y satisfacción del cliente?
·
…
¿Qué se pregunta el
COO?
·
¿La Plataforma está operativa?
·
Razones que afectan el nivel de Morosidad
en este entorno
·
¿Se aplican las evaluaciones de riesgo
y se canalizan las políticas de cumplimiento?
·
…
Para lograr
responder algunas de estas preguntas se han desarrollado soluciones que
permiten re direccionar el trabajo tecnológico al funcional experto en la
materia y descargar el área TI de su enorme responsabilidad como es mantener la
operación disponible 24x24.
¿Qué soluciones proponemos
para medir la rentabilidad y tomar las decisiones acertadas?
Un conjunto de
soluciones que permiten responder todas las preguntas expuestas anteriormente y
muchas más… SAP EPM y SAP BI, portafolio
de soluciones corporativas destinadas a crear una vista integral y consistente
en los diferentes ángulos expuestos anteriormente. https://help.sap.com/boepm/
¿Cómo se define
rentabilidad en los bancos?, como ROA, ROE, Margen, Spread(%) y todos aquellos ratios que
permitan relacionar el flujo de caja o resultado neto con los recursos
invertidos.
¿Qué pensaría si
hablamos de rentabilidad por agencia?
Primero debemos
decir que para la continuidad de la operación y desarrollo de la agencia, ésta
debe ser rentable; así que medimos efectos cuantitativos (volumen de negocio,
margen financiero bruto, tasas, gastos)
y cualitativos (nivel de atención) que impactan al resultado total del
banco. Son entidades casi autosuficientes que distribuyen productos y
servicios. Cuando miramos el portafolio de SAP EPM encontramos la solución que
permite modelar esta visión de rentabilidad y se llama SAP PCM (Profitability
and Cost Management) y cuando miramos SAP BI encontramos soluciones que
permiten extraer información y crear indicadores que permiten medir la
rentabilidad.
SAP PCM ofrece una
interfaz más intuitiva y enfocada a ser utilizada por el equipo de finanzas,
por esto es una herramienta más flexible que puede ser utilizada de manera
independiente al equipo de TI.
Ambas se integran
con aplicaciones BD SAP y No-SAP
BENEFICIOS
En relación a
las necesidades de información
Mayor calidad de los informes de rentabilidad y costes en diversas
dimensiones ya que SAP PCM elimina los repartos de ingresos, costes, gastos e
inversiones por capas y los hace a través de iteraciones con un gran volumen de
datos y dimensiones.
·
Rentabilidad por cliente.
·
Rentabilidad por canal de
atención.
·
Rentabilidad por agencia.
·
Costes por servir.
·
Costes logísticos.
·
Costes por transacción de back,
middle y front office.
·
Valor del cliente en el tiempo.
·
Utilidad económica (Valor económico
agregado) por objeto de coste.
Diversas alternativas para emitir la información, ya sea en informes
web propios, emisión de datos a otras bases de datos y data warehouse ó
herramientas de inteligencia de negocios sean o no SAP.
En relación al modelo y proceso financiero
•
Manejo del modelo financiero de
manera independiente al área de TI.
•
Flexibilidad para manejar diversas
versiones del modelo financiero (Real, Presupuesto,
Pronóstico, Valor económico agregado).
•
Interfaz del usuario cumple con estándares
tipo CAM-I o BBRT para la elaboración de
Modelos de rentabilidad y costes complejos.
•
Facilidad para hacer escenarios de
simulación, planeación basada en indicadores y
Pronósticos continuos.
·
Informes de errores y advertencias
de cálculo que permiten al responsable del modelo tener un mejor control de los
cálculos para mantener la seguridad y veracidad de la información que se provee
a los usuarios.
·
Facilidad para crear pantallas web
de captura de datos y drivers que no se encuentren en alguna aplicación o base
de datos.
·
Ejecución de cálculos de un gran
volumen de datos en tiempos cortos (este punto sin duda es un gran
diferenciador).
Este artículo en su
primera edición se dedica a rentabilidad
y manejo de costos, posteriormente en próximos artículos se irán analizando las
diferentes soluciones SAP EPM que consideran Planificación y Estrategia y otras
soluciones para implementar Modelos predictivos.
